Aktiendepot für Anfänger

Das Aktiendepot für Anfänger

In Aktien zu investieren ist einfacher, als Anfänger vielleicht denken – alles, was man braucht, ist ein Online-Brokerage-Konto, damit man ganz einfach loslegen kann.

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Aktien Investment | Die Basics

In Aktien zu investieren bedeutet, kleine Anteile an einem bestimmten Unternehmen zu kaufen. Diese kleinen Anteile werden als Aktien des Unternehmens bezeichnet, und wenn Sie in sie investieren, hoffen Sie, dass das Unternehmen im Laufe der Zeit wächst und gute Ergebnisse erzielt. Wenn dies der Fall ist, können Ihre Anteile an Wert gewinnen, und andere Anleger könnten bereit sein, sie Ihnen für mehr Geld abzukaufen, als Sie dafür bezahlt haben. Das bedeutet, dass Sie einen Gewinn erzielen könnten, wenn Sie sich zum Verkauf entschließen.

Eine der besten Möglichkeiten für Anfänger, in den Aktienmarkt zu investieren, besteht darin, Geld auf ein Online-Konto einzuzahlen, das dann für die Anlage in Aktien oder Aktienfonds verwendet werden kann. Bei vielen Maklerkonten können Sie schon für den Preis einer einzigen Aktie mit dem Investieren beginnen.

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Wie man in sechs Schritten in Aktien investiert

1. Entscheiden Sie, wie Sie in den Aktienmarkt investieren wollen

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, in Aktien zu investieren. Wählen Sie die Option aus, die am besten zu Ihrer Investitionsstrategie passt und wie stark Sie bei der Auswahl der Aktien, in die Sie investieren, mitwirken möchten.

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„Ich würde gerne selbst Aktien und Aktienfonds auswählen.“ Lesen Sie weiter! In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie als praktischer Anleger wissen müssen, z. B. wie Sie das richtige Konto für Ihre Bedürfnisse auswählen und wie Sie Aktienanlagen vergleichen können.

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Option B

„Ich möchte, dass ein Experte den Prozess für mich verwaltet“. Vielleicht sind Sie ein guter Kandidat für einen Robo-Advisor, einen Dienst, der eine kostengünstige Anlageverwaltung anbietet. Praktisch alle großen Maklerfirmen und viele unabhängige Berater bieten diese Dienste an, die Ihr Geld auf der Grundlage Ihrer spezifischen Ziele für Sie anlegen.

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2. Das Wertpapierkonto

Um in Aktien zu investieren, benötigen Sie in der Regel ein Anlagekonto. Für die Praktiker unter Ihnen bedeutet dies in der Regel ein Depot bei einem Broker. Für diejenigen, die ein wenig Hilfe benötigen, ist die Eröffnung eines Kontos über einen Robo-Advisor eine sinnvolle Option. Im Folgenden gehe ich auf beide Verfahren ein.

Ein wichtiger Punkt: Sowohl bei Brokern als auch bei Robo-Advisors können Sie mit sehr wenig Geld ein Konto eröffnen.

Die DIY-Option: Eröffnung eines Maklerkontos
Ein Online-Brokerkonto ist wahrscheinlich der schnellste und kostengünstigste Weg, um Aktien, Fonds und eine Vielzahl anderer Anlagen zu kaufen. Bei bestimmten Brokern können Sie ebenfalls in vermögenswirksame Leistungen investieren.

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3. Der Unterschied zwischen Investitionen in Aktien und Fonds

Sie wollen selbst investieren? Keine Sorge! Aktieninvestitionen müssen nicht kompliziert sein. Für die meisten Menschen bedeutet die Investition in den Aktienmarkt, dass sie zwischen diesen beiden Anlageformen wählen müssen:

Aktienfonds oder börsengehandelte Fonds. Mit Investmentfonds können Sie kleine Anteile vieler verschiedener Aktien in einer einzigen Transaktion erwerben. Indexfonds und börsengehandelte Fonds sind eine Art von Investmentfonds, die einen Index nachbilden; MSCI World-Fonds beispielsweise bildet diesen Index nach, indem er die Aktien der in ihm enthaltenen Unternehmen kauft. Wenn Sie in einen Fonds investieren, besitzen Sie auch kleine Anteile an jedem dieser Unternehmen. Sie können mehrere Fonds zusammenlegen, um ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen. Beachten Sie, dass Aktienfonds manchmal auch als Aktienfonds bezeichnet werden.

Einzelne Aktien. Wenn Sie sich für ein bestimmtes Unternehmen interessieren, können Sie eine einzelne Aktie oder einige wenige Aktien kaufen, um den Einstieg in den Aktienhandel zu wagen. Der Aufbau eines diversifizierten Portfolios aus vielen Einzelaktien ist möglich, erfordert aber eine erhebliche Investition.

Der Vorteil von Aktienfonds ist, dass sie von Natur aus diversifiziert sind, was Ihr Risiko verringert. Für die überwiegende Mehrheit der Anleger – insbesondere für diejenigen, die ihre Ersparnisse für den Ruhestand anlegen – ist ein Portfolio, das hauptsächlich aus Investmentfonds besteht, die beste Wahl.

Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass Investmentfonds kometenhaft ansteigen, wie es bei Einzelaktien der Fall sein könnte. Der Vorteil von Einzelaktien besteht darin, dass sich eine kluge Wahl sehr auszahlen kann, aber die Wahrscheinlichkeit, dass eine einzelne Aktie Sie reich macht, ist äußerst gering.

Das sind die besten ETFs für den Ruhestand!

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4. Das Budget für ein Aktien Investment

Neue Anleger haben in diesem Schritt oft zwei Fragen:

Wie viel Geld brauche ich, damit Sie in Aktien investieren können? Der Geldbetrag, den Sie für den Kauf einer einzelnen Aktie benötigen, hängt davon ab, wie teuer die Aktien sind. (Die Aktienpreise können von wenigen Cent bis zu einigen Tausend Euro reichen.) Wenn Sie sich für Investmentfonds entscheiden und nur über ein kleines Budget verfügen, ist ein börsengehandelter Fonds (ETF) möglicherweise die beste Wahl für Sie.

Wie viel Geld sollte ich in Aktien investieren? Wenn Sie über Fonds investieren – haben wir schon erwähnt, dass die meisten Finanzberater dies bevorzugen? – können Sie einen ziemlich großen Teil Ihres Portfolios in Aktienfonds investieren, vor allem, wenn Sie einen langen Zeithorizont haben. Ein 30-Jähriger, der für den Ruhestand investiert, könnte 80 % bis 100 % seines Portfolios in Aktienfonds anlegen. Einzelne Aktien sind eine andere Geschichte.

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5. Der wirklich lange Anlagehorizont

Investitionen an der Börse haben sich als eine der besten Möglichkeiten erwiesen, um langfristig Vermögen aufzubauen. Über mehrere Jahrzehnte hinweg liegt die durchschnittliche Aktienmarktrendite bei etwa 6 – 8 % pro Jahr. Bedenken Sie jedoch, dass es sich dabei nur um einen Durchschnittswert für den gesamten Markt handelt – in manchen Jahren geht es aufwärts, in anderen abwärts, und auch die Renditen der einzelnen Aktien variieren. Für langfristige Anleger ist der Aktienmarkt jedoch eine gute Investition, unabhängig davon, was von Tag zu Tag oder von Jahr zu Jahr passiert; es ist der langfristige Durchschnitt, den sie suchen.

Bei der Aktienanlage gibt es eine Vielzahl komplizierter Strategien und Ansätze, doch einige der erfolgreichsten Anleger haben sich nur auf die Grundlagen des Aktienmarktes beschränkt. Das bedeutet in der Regel, dass Sie den Großteil Ihres Portfolios in Fonds anlegen – Warren Buffett hat bekanntlich gesagt, dass ein kostengünstiger S&P 500-Indexfonds die beste Investition ist, die die meisten Amerikaner tätigen können – und dass Sie einzelne Aktien nur dann auswählen, wenn Sie an das langfristige Wachstumspotenzial des Unternehmens glauben.

WICHTIG ZU BEACHTEN: Das Beste, was Sie tun können, nachdem Sie begonnen haben, in Aktien oder Investmentfonds zu investieren, ist vielleicht das Schwierigste: Schauen Sie sie nicht an. Solange Sie nicht versuchen, die Chancen zu übertreffen und beim Daytrading erfolgreich zu sein, sollten Sie sich nicht die Angewohnheit angewöhnen, jeden Tag mehrmals zu überprüfen, wie sich Ihre Aktien entwickeln.

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6. Verwalten Sie Ihr Aktienportfolio

Auch wenn es für die Gesundheit Ihres Portfolios – oder Ihre eigene – nicht gerade förderlich ist, sich über die täglichen Schwankungen aufzuregen, wird es natürlich Zeiten geben, in denen Sie Ihre Aktien oder andere Anlagen überprüfen müssen.

Wenn Sie die oben beschriebenen Schritte befolgen, um im Laufe der Zeit Investmentfonds und Einzelaktien zu kaufen, sollten Sie Ihr Portfolio ein paar Mal im Jahr überprüfen, um sicherzustellen, dass es immer noch Ihren Anlagezielen entspricht.

Ein paar Dinge sollten Sie beachten: Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, sollten Sie vielleicht einen Teil Ihrer Aktienanlagen in konservativere festverzinsliche Anlagen umschichten. Wenn Ihr Portfolio zu stark in einem Sektor oder einer Branche gewichtet ist, sollten Sie den Kauf von Aktien oder Fonds in einem anderen Sektor in Erwägung ziehen, um eine größere Diversifizierung zu erreichen. Achten Sie schließlich auch auf die geografische Diversifizierung. Vanguard empfiehlt, dass internationale Aktien bis zu 40 % der Aktien in Ihrem Portfolio ausmachen. Sie können internationale Aktienfonds kaufen, um dieses Engagement zu erreichen.

Häufig gestellte Fragen von Aktien Anfängern

Sind Aktienanlagen für Anfänger sicher?

Ja, wenn man verantwortungsbewusst damit umgeht. Wie sich herausstellt, ist das Investieren nicht so schwierig – oder komplex – wie es vielleicht scheint.

Denn es gibt viele Hilfsmittel, die Ihnen dabei helfen können. Eines der besten sind Aktienfonds, die Anfängern einen einfachen und kostengünstigen Einstieg in den Aktienmarkt ermöglichen. Ein MSCI World ETF, mit dem Sie kleine Anteile an etwa 1.500 der größten weltweiten Unternehmen erwerben können, ist ein guter Einstieg für Sie.

Die andere Option ist, wie oben erwähnt, ein Robo-Advisor, der gegen eine geringe Gebühr ein Portfolio für Sie erstellt und verwaltet.

Sind Apps wie Trade Republic zum Investieren in Aktien sicher?

Im Allgemeinen ist die Nutzung von Börsen-Apps sicher. Bei einigen neueren Apps gab es in den letzten Jahren Zuverlässigkeitsprobleme, bei denen die App ausfiel und die Nutzer keinen Zugang zu ihren Geldern hatten oder die Funktionalität der App für einen begrenzten Zeitraum eingeschränkt war.

Selbst in diesen Fällen sind Ihre Gelder in der Regel noch sicher, aber der vorübergehende Verlust des Zugriffs auf Ihr Geld ist dennoch eine berechtigte Sorge. Wenn Sie also hoffen, diese Probleme zu vermeiden, können Sie eine Anlage-App eines großen und etablierten Broker wählen:

Consorsbank (EMPFOHLEN)

1822 direkt

Finanzen.net Zero

Targo Bank

Sparkassen Broker

Kann ich auch kleine Beträge in Aktien investieren?

Ja. Die meisten Broker haben heutzutage einen Mindestbetrag von 1 Euro (d. h. Sie können ein Konto eröffnen, ohne es vorher einzahlen zu müssen), und einige bieten sogar den Handel mit Teilbeträgen an, d. h. Sie können geringe Eurobeträge – z. B. 5 oder 10 EUR – investieren, anstatt den Preis für eine ganze Aktie zu zahlen.

Die Investition kleiner Beträge bringt jedoch eine Herausforderung mit sich: die Diversifizierung Ihres Portfolios. Bei der Diversifizierung geht es naturgemäß darum, Ihr Geld zu streuen. Je weniger Geld Sie haben, desto schwieriger ist es, es zu streuen.

Eine Lösung besteht darin, in Aktienindexfonds und ETFs zu investieren. Diese haben oft einen niedrigen Mindestanlagebetrag (und ETFs werden zu einem Anteilspreis erworben, der noch niedriger sein kann), und einige Broker wie Scalable Capital bieten Indexfonds ohne Mindestanlagebetrag an. Indexfonds und börsengehandelte Fonds lösen das Problem der Diversifizierung, da sie viele verschiedene Aktien in einem einzigen Fonds halten.

Das letzte, was ich zu diesem Thema sagen möchte: Investieren ist ein langfristiges Unterfangen, daher sollten Sie kein Geld anlegen, das Sie kurzfristig benötigen könnten. Dazu gehört auch ein Bargeldpolster für Notfälle.

Lohnt es sich wirklich, kleine Beträge zu investieren

Regelmäßige Investitionen, auch kleine, können sich im Laufe der Zeit wirklich summieren. Wenn Sie 30 Jahre lang jeden Monat 100 € investieren und diese Summe konservativ mit 6 % pro Jahr wächst, könnten Sie nach 30 Jahren über 100.000 € verfügen. (Lesen Sie mehr darüber in dem kostenlosen ETF Ratgeber von Scalable Capital)

Der Schlüssel zu dieser Strategie liegt darin, einen langfristigen Investitionsplan zu erstellen und sich daran zu halten, anstatt zu versuchen, für kurzfristige Gewinne zu kaufen und zu verkaufen.

Sind Aktien eine gute Investition für Anfänger?

Ja, solange Sie Ihr Geld für mindestens fünf Jahre anlegen können. Warum fünf Jahre? Weil es relativ selten vorkommt, dass der Aktienmarkt einen Abschwung erlebt, der länger andauert als dieser Zeitraum. Anstatt mit einzelnen Aktien zu handeln, sollten Sie sich auf diversifizierte Produkte wie Indexfonds und ETFs konzentrieren.

Es ist zwar möglich, ein diversifiziertes Portfolio aus Einzelaktien zusammenzustellen, aber das wäre sehr zeitaufwändig – es erfordert viel Recherche und Know-how, ein Portfolio zu verwalten. Indexfonds und ETFs nehmen Ihnen diese Arbeit ab.

Was sind die besten Börsenanlagen?

Börseninvestitionen oft kostengünstige Investmentfonds wie Indexfonds und ETFs. Wenn Sie diese anstelle von Einzelaktien kaufen, können Sie mit einer einzigen Transaktion einen großen Teil des Aktienmarktes erwerben.

Indexfonds und börsengehandelte Fonds bilden eine Benchmark ab – zum Beispiel den S&P 500 oder den Dow Jones Industrial Average – was bedeutet, dass sich die Wertentwicklung Ihres Fonds an der Performance dieser Benchmark orientiert. Wenn Sie in einen MSCI World-Indexfonds investiert sind und der MSCI Worls steigt, steigt auch Ihre Anlage.

Das bedeutet, dass Sie den Markt nicht schlagen werden – aber es bedeutet auch, dass der Markt Sie nicht schlagen wird. Anleger, die mit Einzelaktien statt mit Fonds handeln, schneiden auf lange Sicht oft schlechter ab als der Markt.

Wie wähle ich meine Aktienanlagen aus?

Die Antwort auf die Frage, in was Sie investieren sollen, hängt von zwei Dingen ab: dem Zeithorizont für Ihre Ziele und dem Risiko, das Sie bereit sind, einzugehen.

Zunächst zum Zeithorizont: Wenn Sie für ein weit entferntes Ziel investieren, z. B. für den Ruhestand, sollten Sie hauptsächlich in Aktien investieren (auch hier empfehlen wir Ihnen, dies über Investmentfonds zu tun).

Durch die Anlage in Aktien kann Ihr Geld wachsen und die Inflation im Laufe der Zeit übertreffen. Wenn Ihr Ziel näher rückt, können Sie Ihren Aktienanteil langsam zurückfahren und mehr in Anleihen investieren, die im Allgemeinen eine sicherere Anlage darstellen.

Wenn Sie hingegen für ein kurzfristiges Ziel – weniger als fünf Jahre – investieren, möchten Sie wahrscheinlich überhaupt nicht in Aktien investieren. Ziehen Sie stattdessen diese kurzfristigen Anlagen in Betracht.

Und schließlich der andere Faktor: die Risikotoleranz. Der Aktienmarkt steigt und fällt, und wenn Sie dazu neigen, im letzteren Fall in Panik zu verfallen, sollten Sie lieber etwas konservativer investieren und einen geringeren Anteil an Aktien halten. Sie sind sich nicht sicher? Ein Quiz zur Risikotoleranz – und weitere Informationen darüber, wie Sie diese Entscheidung treffen können – finden Sie in unserem Artikel über die richtige Anlageform.

In welche Aktien sollte ich als Anfänger investieren?

Ein gängiger Ansatz besteht darin, über einen Investmentfonds, einen Indexfonds oder einen börsengehandelten Fonds in viele Aktien zu investieren – zum Beispiel in einen MSCI World Indexfonds, der alle Aktien des MSCI World enthält.

Wenn Sie den Nervenkitzel der Aktienauswahl suchen, ist das aber wahrscheinlich nicht der richtige Weg. Sie können dieses Bedürfnis befriedigen und Ihr Hemd behalten, indem Sie 10 % oder weniger Ihres Portfolios in Einzelaktien investieren.

Die beliebteste Portfolio Strategie – Core Satellite

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